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Viser la lune : le futur de l’argent
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L'évolution naturelle de la monnaie

Team Luno
8 minute(s) de lecture

Pourquoi et comment les crypto-monnaies façonneront la prochaine génération de finance.

evolution of money french

Au cours des derniers millénaires, la façon dont le monde pense et utilise l'argent a changé à maintes reprises. Cela a été très bien documenté par les universitaires et les historiens depuis le début du temps enregistré.

Le changement constant est un thème majeur et fait naturellement partie de l'histoire de l'argent.

L'argent lui-même, par opposition aux des systèmes que nous utilisons pour stocker et déplacer de l'argent, est l'un des rares systèmes à grande échelle utilisés par l'humanité qui n'a pas été fortement touché par la technologie. Mais, nous croyons que la situation est en train de changer et que le monde connaît actuellement un autre changement majeur dans l'évolution de la monnaie. Mais cette fois-ci, c'est sous nos yeux.

Pourquoi cela se produit-il maintenant ?

À notre avis, ces changements surviennent lorsque trois choses se produisent : notre état d'esprit collectif change, qu'il y a une demande des consommateurs et qu'il existe une technologie pour soutenir ce changement.

Au niveau fondamental, un aspect très important de l'argent, c'est la façon dont nous l'envisageons. En tant qu'humanité, nous croyons que l'argent fonctionne d'une certaine façon parce que, eh bien, c'est comme ça qu'on nous a toujours l’appris. Mais cela ne veut pas dire que c'est la seule façon dont cela peut ou devrait fonctionner. Par exemple, que cela fonctionne techniquement ou non, l'invention du Bitcoin et de la blockchain sous-jacente nous a tous permis de réimaginer l'argent et un système financier mondial comme jamais auparavant.

Les consommateurs du monde ont changé radicalement au cours des dernières décennies, en termes de démographie et de comportement. Que ce soit dans les domaines du commerce, des médias sociaux, des nouvelles ou des renseignements personnels, pour n'en nommer que quelques-uns, les consommateurs de plus en plus avertis veulent et attendent des choses moins chères ou gratuites, plus rapides, plus sûres et mieux adaptées à leurs besoins spécifiques, avec un meilleur contrôle global par la personne. Il en va de même pour toutes les façons dont les consommateurs (veulent) utiliser l'argent.

La technologie doit aussi constamment évoluer pour répondre à ces exigences. Par exemple, en passant de pièces d'or lourdes à des pièces plus faciles à déplacer et à émettre du papier-monnaie, cette transition ne pouvait être mise en œuvre efficacement qu'avec une nouvelle technologie : le filigranage. Les gains d'efficacité exigés par la population exigent généralement d'énormes économies d'échelle, qui constituent l'épine dorsale du progrès de la civilisation humaine et où la technologie joue généralement un rôle clé. Dans le monde de la monnaie, cela équivaudrait à un système de monnaie ou de paiement unique, ouvert et totalement interopérable. Il y a dix ans, cette idée était incompréhensible. Nous avons maintenant des crypto-monnaies mondiales, ouvertes et interopérables comme du Bitcoin.

Quand on considère comment la plupart des autres industries ou dynasties ont été rupturées, ce n'est généralement pas une optimisation du système lui-même, mais quelque chose de complètement différent qui est venu du champ gauche et a changé le statu quo. Les ruptures font partie du processus évolutif et, à notre avis, elles exigent un changement complet de paradigme.

L'émergence des banques en ligne et de fintech ne sont pas des changements de paradigme. Dans la plupart des cas, ces acteurs modifient le marketing, la distribution ou l'expérience de l'utilisateur en ce qui concerne l'accès à l'argent tel que nous le connaissons aujourd'hui, mais pas l'argent lui-même. Dans l'ensemble, l'impact de cette situation est tout à fait marginal. Les crypto-monnaies s'attaquent à l'argent dans son essence même, ce qui nous permet d'imaginer et de mettre en œuvre les choses d'une manière complètement différente - un véritable changement de paradigme.

Pour la première fois depuis des générations, nous avons maintenant le trifecta qui devient rapidement le catalyseur de ce changement : un nouvel état d'esprit, les besoins inhérents des consommateurs et une nouvelle technologie : la crypto-monnaie décentralisée.

Où est-ce que ça mène ?

Chaque révolution a besoin d'une plate-forme ou d'un système d'exploitation qui lui est propre, et chaque révolution s'accompagne de plus en plus de produits, de services et d'accès aux nouvelles économies. Nous l'avons déjà vu dans le domaine des télécommunications : les lignes fixes servaient uniquement à parler, puis les téléphones mobiles que l'on pouvait parler et les SMS devenaient disponibles. Bien sûr, au début, c'était plus cher, mais au fur et à mesure que les économies d'échelle ont commencé, il est devenu moins cher, plus rapide et plus facile à utiliser que l'ancienne technologie. Et, enfin, les smartphones connectés à l’internet, qui sont encore moins chers et plus faciles à utiliser, et avec de nouveaux produits et services accessibles, par exemple des cartes, des applications, des médias sociaux, et plus encore. Il est important de noter que chaque transition nécessite une mise à niveau de l'ancienne façon d'accéder et d'utiliser les choses, à une nouvelle et meilleure façon.

L'argent subit la même transition et, à chaque changement, l'accès à des produits et services plus efficaces et plus vastes - en fait, à de nouvelles économies. Le papier-monnaie était bon pour les transactions en personne et l'entreposage physique de la valeur. La monnaie électronique
améliore les transactions : paiements plus rapides et moins chers, envois de fonds, commerce électronique international et nouveaux produits et services en ligne auxquels on ne peut accéder avec de l'argent physique. La crypto-monnaie est l'étape suivante de cette évolution, non seulement en rendant les transactions et le stockage de l'argent plus efficaces, mais aussi en donnant accès à de nouvelles classes d'actifs et à une nouvelle économie de produits et de services, souvent appelée applications décentralisées.

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Essentiellement, nous voyons un nouveau système financier parallèle se construire en temps réel, et nous croyons que ce nouveau et meilleur système financier soutiendra l'humanité pour les générations à venir. Comme toutes systèmes, il n'est pas parfait et continuera toujours à évoluer, mais nous croyons qu'il s'agit d'un changement important et particulièrement pertinent pour le monde dans lequel nous vivons aujourd'hui.

Cette transition de l'ancienne économie vers la nouvelle prendra du temps, c'est pourquoi nous envisageons également de nombreux produits et services hybrides qui feront le pont entre l'ancien et le nouveau monde de la finance à mesure que l'industrie évolue.

L'hybride et le nouveau système financier / économies décentralisées dans le diagramme au-dessus ont une chose importante en commun : les personnes et les entreprises auront besoin des crypto-monnaies pour y accéder. Selon nous, à l'instar de l'Internet d'aujourd'hui, il est peu probable que nous vivions dans un monde 100% décentralisé, et il y aura toujours de la place pour certains intermédiaires de confiance qui fourniront une porte d'entrée fiable vers ce nouveau monde. Mais dans ce nouveau monde, il y aura moins d'acteurs qu'aujourd'hui, et une partie de leur fonction est de désintermédier de manière agressive le marché existant. C'est ce que fait Luno.

Essentiellement, nous sommes en train d'établir la confiance et l'accès à la distribution pour cette nouvelle économie. C'est ce que nous appelons améliorer le système financier mondial, ce qui est inscrit dans notre vision à long terme.

Ça se passe maintenant

L'idée d'un nouveau système financier parallèle construit sous nos yeux peut sembler un peu tiré par les cheveux, mais lorsqu'on regarde les données et l’élan du marché, il est clair que les choses vont beaucoup plus vite que ce que la plupart des gens croient.

À notre avis, la plupart des gens pensent qu'ils comprennent tout cela et s'éloignent de toutes sortes de distractions pour finalement revenir à la réalisation que la crypto-monnaie décentralisée est la voie la plus réaliste pour avancer. Nous avons certainement vu beaucoup de preuves anecdotiques à l'appui de cette affirmation, et de plus en plus, l'échec des projets de la blockchain et de les projects d’ICO (initial coin offering) soutient la même chose.

Les crypto-monnaies sont déjà là, elles prennent de l'ampleur, et bien qu'il reste encore des défis à relever, notamment en matière d'expansion et de réglementation, elles sont rapidement traitées de manière coordonnée à l'échelle mondiale par un grand nombre d'intervenants. Si l'on considère à quoi ressemblait l'industrie il y a cinq ans par rapport à aujourd'hui, imaginez à quoi elle pourrait ressembler au cours des cinq à dix prochaines années.

simon wardley french

Quel impact cela a-t-il sur nous et sur le monde en général ?

Pour résumer, une fois que le monde aura adopté ce nouveau système financier amélioré, il devrait avoir un impact positif sur la plupart des consommateurs de multiples façons au quotidien, comme nous le décrivons dans notre vision. Il s'agit notamment d'avoir de l'argent qui peut être déplacé à moindre coût, plus rapidement et en toute sécurité, de supprimer les intermédiaires inutiles et d'accroître toute cette valeur pour les consommateurs. Des produits et services totalement interopérables avec un bon équilibre entre transparence et respect de la vie privée, pour une expérience utilisateur nettement meilleure. Une réglementation plus efficace, moins restrictive et moins coûteuse. De l'argent qui devient intelligent et programmable. Et surtout, un système financier juste avec un accès ouvert et égal pour tous.

Cela dit, l'impact du passage du monde entier à un nouveau système financier se traduira probablement aussi par l'une des redistributions de richesse les plus rapides et les plus agressives de l'histoire de la société. Cela est dû au fait que les gens achètent le système, ce qui signifie qu'en achetant des crypto-monnaies comme le Bitcoin, on contribue effectivement à financer la recherche et le développement de l'ensemble de l'écosystème, mais plus important encore, en prenant également une participation dans celui-ci. Cela signifie que plus vous investissez tôt, plus le risque est élevé, mais aussi potentiellement, plus les rendements sont élevés.

C'est un peu comme si vous investissiez dans Visa ou Mastercard sur les marchés publics et que vous pouviez ensuite utiliser leurs actions cotées en bourse pour acheter un coca dans votre magasin local. Plus il y a de personnes qui utilisent leurs actions Visa ou Mastercard pour effectuer des transactions, plus leurs réseaux de paiement sont utilisés et plus les entreprises deviennent précieuses, ce qui se traduit par une augmentation du cours de l'action. En plus, les crypto-monnaies comme le Bitcoin ont un approvisionnement limité, ce qui ajoute à toute la boucle de rétroaction positive. D'autres ont décrit ce mécanisme comme la possibilité d'investir dans l'Internet dans son ensemble, dès le début.

Quoi qu'il en soit, tout le monde a maintenant la possibilité de participer dans cette nouvelle économie en participant à l'évolution de la monnaie et en devenant copropriétaire du système financier de l'avenir.

L'argent a évolué au cours de milliers d'années et continue de changer. Nous croyons que le monde est actuellement en plein milieu de l'un de ces changements majeurs.

Bienvenue dans l'évolution de l'argent, en direct.

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