C’est l’approche de Luno vis-à-vis des processus de Lutte contre le Blanchiment (LCB) et de know-your-customer (KYC)
Le blanchiment de capitaux est le processus à travers duquel les recettes financières d’un crime sont déguisées pour donner l’impression d’un revenu légitime. La plupart du temps, les criminels visent les prestataires de services financiers à travers desquels ils tentent de blanchir leurs recettes criminelles sans éveiller les soupçons. Dans de nombreux cas, les fonds blanchis sont utilisés pour financier d’autres crimes ou du terrorisme. Parfois les deux.
En tant que moyen de combattre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (CTF), la plupart des pays ont mis en œuvre des lois LCB et FT qui imposent des obligations sur les prestataires de services financiers. Même si cela n’est pas toujours clair dans certains de nos pays, où nous avons une présence, que les fournisseurs de cryptomonnaies incombent ou non desdites obligations, ces lois ainsi que les directives des régulateurs, les groupes de travail compétents et les meilleures pratiques du secteur, constituent la pierre angulaire de l’approche de Luno vis-à-vis de la LCB et du FT. De ce fait, Luno a mis en œuvre des systèmes et contrôles qui répondent aux standards applicables aux secteurs réglementés comme le secteur bancaire. Cette décision reflète notre souhait d’empêcher le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Les composantes clés du dispositif LCB et FT incluent ce qui suit:
- La nomination d’un agent chargé des déclarations de blanchiment de capitaux. (MLRO). Il s’agit d’un individu disposant d’un niveau suffisant d’ancienneté et d’indépendance et qui est chargé de superviser la conformité avec la réglementation, les lois, les règles et l’orientation du secteur en vigueur.
- La nomination d’un comité de gestion des risques indépendant qui rend compte régulièrement à notre conseil d’administration concernant toutes les questions liées aux risques et à la conformité;
- Établir et maintenir une approche fondée sur les risques pour l’évaluation et la gestion des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme;
- Établir et maintenir une approche fondée sur les risques pour la vérification préalable des clients (CDD) notamment l’identification et la vérification des clients ainsi que les procédures KYC. Pour veiller à ce que nous répondons à ces standards, nos clients doivent fournir certains détails personnels et documents lors de l’ouverture d’un compte Luno. La nature et l’étendue de ce qui est requis dépendent des limites de dépôt et de retrait du client et dans certains cas, du pays de résidence du client. Luno peut, dans certaines circonstances, réaliser des procédures avancées de vérification des clients présentant un risque élevé, tels que les individus effectuant des transactions de valeur importante et les personnes politiquement exposées (PPE);
- Établir et maintenir des systèmes et des procédures fondés sur les risques pour la surveillance des activités en cours des clients;
- Établir des procédures pour la signalisation des activités suspectes en interne et aux autorités compétentes chargées de l’application de la loi, le cas échéant;
- Conserver des archives KYC adaptées pendant les périodes minimales prescrites.
- Fournir une formation sur le dispositif et sensibiliser les employés compétents;
- Mettre en œuvre un cadre de « règle de voyage », lorsque cela est nécessaire, pour faciliter l'échange d'informations sur les clients entre les fournisseurs de services d'actifs virtuels lors de l'envoi et de la réception de crypto-monnaie. La nature et l'étendue de ce qui est requis dépendent du pays de résidence de l'expéditeur et/ou du destinataire;
- Concevoir des systèmes et des contrôles pour permettre à Luno de se conformer à tous les processus de criblage de sanctions requis et imposés notamment par les Nations Unies, l’Union européenne, le Ministère des Finances britannique et l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) et prendre des mesures pour empêcher les transactions avec les individus, les entreprises et les pays apparaissant sur ces listes de sanctions.
