Ini adalah langkah Luno dalam proses anti-money laundering (AML) dan know-your-customer (KYC)
Pencucian uang adalah proses di mana hasil keuangan kejahatan disamarkan untuk memberikan kesan penghasilan yang sah. Seringkali penjahat menargetkan penyedia layanan keuangan dimana mereka berusaha untuk mencuci hasil kriminal tanpa menimbulkan kecurigaan. Dalam banyak kasus, dana yang dicuci digunakan untuk mendanai kejahatan lebih lanjut atau untuk membiayai terorisme. Terkadang keduanya.
Sebagai alat untuk memerangi pencucian uang dan untuk melawan pendanaan teroris (CTF), sebagian besar negara telah menerapkan undang-undang AML dan CTF yang memberlakukan kewajiban pada penyedia layanan keuangan. Meskipun tidak selalu jelas di beberapa negara kami, di mana kami beroperasi, apakah kewajiban ini jatuh pada penyedia cryptocurrency, undang-undang ini, bersama dengan bimbingan dari regulator, satuan tugas yang berlaku dan praktik terbaik industri, membentuk landasan pendekatan Luno untuk AML dan CTF. Dengan demikian, Luno telah menerapkan sistem dan kontrol yang memenuhi standar yang berlaku untuk sektor yang diatur seperti perbankan. Keputusan ini mencerminkan keinginan kami untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris.
Komponen utama kerangka kerja AML dan CTF kami termasuk:
- Penunjukan Petugas Pelaporan Pencucian Uang (Money Laundering Reporting Officer/MLRO). Ini adalah individu dengan tingkat senioritas dan kemandirian yang memadai yang ditugaskan untuk bertanggung jawab mengawasi kepatuhan terhadap undang-undang, peraturan, aturan dan pedoman industri yang relevan;
- Penunjukan komite risiko independen yang melapor kepada dewan direksi kami secara teratur tentang semua masalah risiko dan kepatuhan;
- Membangun dan memelihara pendekatan berbasis risiko untuk penilaian dan manajemen risiko pencucian uang dan pendanaan teroris;
- Menetapkan dan mempertahankan pendekatan berbasis risiko untuk Uji Tuntas Pelanggan (UTP), termasuk identifikasi pelanggan, verifikasi, dan prosedur KYC. Untuk memastikan kami memenuhi standar ini, pelanggan kami harus memberikan rincian pribadi dan dokumen tertentu saat membuka Akun Luno. Sifat, dan luasnya, apa yang diperlukan dipandu oleh batas deposit dan penarikan pelanggan dan, dalam beberapa kasus, negara tempat tinggal pelanggan. Dalam keadaan tertentu, Luno dapat melakukan prosedur uji tuntas yang ditingkatkan untuk pelanggan yang memiliki risiko lebih tinggi, seperti yang bertransaksi volume besar dan Orang yang Terkena Dampak Politik (Politically Exposed Persons/PEPs);
- Menetapkan dan memelihara sistem dan prosedur berbasis risiko untuk memantau aktivitas pelanggan yang sedang berlangsung;
- Menetapkan prosedur untuk melaporkan aktivitas mencurigakan secara internal dan kepada otoritas penegak hukum terkait;
- Menyimpan catatan KYC yang tepat untuk periode minimum yang ditentukan;
- Memberikan pelatihan tentang kerangka kerja dan meningkatkan kesadaran di antara semua karyawan yang terkait;
- Menerapkan kerangka kerja "travel-rule", dimana diwajibkan, untuk memampukan pertukaran data pelanggan antar penyedia layanan aset virtual ketika mengirim dan menerima cryptocurrency. Sifat dan cakupan mengenai apa yang diwajibkan bergantung pada negara tempat tinggal pengirim dan/atau penerima;
- Perancangan sistem dan kontrol untuk memungkinkan Luno mematuhi semua proses penyaringan sanksi yang diwajibkan oleh, antara lain, Perserikatan Bangsa-Bangsa, Uni Eropa, Departemen Keuangan Inggris dan Kantor Pengawasan Aset Asing AS (OFAC) dan untuk mengambil langkah-langkah dalam mencegah transaksi dengan individu, perusahaan dan negara yang muncul dalam daftar sanksi.