Ini adalah pendirian Luno terhadap proses pencegahan pengubahan wang haram (AML) dan kenali pelanggan anda (KYC)

Pengubahan wang haram adalah proses di mana hasil kewangan jenayah disamarkan untuk memberi gambaran sebagai pendapatan yang sah. Selalunya penjenayah menyasarkan penyedia perkhidmatan kewangan untuk cuba melaburkan hasil jenayah tanpa menimbulkan syak wasangka. Dalam banyak kes, dana yang dilabur digunakan untuk membiayai jenayah selanjutnya atau untuk membiayai keganasan. Kadang-kala kedua-duanya.

Sebagai cara untuk memerangi pengubahan wang haram dan untuk menentang pembiayaan keganasan (CTF), kebanyakan negara telah melaksanakan perundangan AML dan CTF yang mengenakan kewajipan ke atas penyedia perkhidmatan kewangan. Walaupun tidak selalu jelas di sesetengah negara di mana kami mempunyai kehadiran sama ada kewajipan ini jatuh ke atas pembekal mata wang kripto ataupun tidak, undang-undang ini, bersama-sama dengan panduan daripada pihak pengawalseliaan, pasukan petugas yang berkenaan dan amalan terbaik industri membentuk asas pendirian Luno terhadap AML dan CTF. Oleh itu, Luno telah melaksanakan sistem dan kawalan yang memenuhi piawaian yang terpakai untuk sektor terkawal seperti perbankan. Keputusan ini mencerminkan keinginan kami untuk mencegah pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.

Komponen utama rangka kerja AML dan CTF Luno termasuk yang berikut:

• Pelantikan Pegawai Pelapor Pengubahan Wang Haram (MLRO). Ini adalah individu yang mempunyai tahap kekananan dan kebebasan yang mencukupi yang ditugaskan dengan tanggungjawab mengawasi pematuhan perundangan, peraturan, kaedah dan panduan industri yang berkaitan;

• Pelantikan jawatankuasa risiko bebas yang melaporkan kepada lembaga pengarah kami secara kerap mengenai semua perkara risiko dan pematuhan;

• Mewujudkan dan mengekalkan pendirian berasaskan risiko kepada penilaian dan pengurusan risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan;

• Mewujudkan dan mengekalkan pendirian berasaskan risiko kepada Ketekunan Wajar Pelanggan (Customer Due Diligence, CDD), termasuk pengenalan pelanggan, pengesahan dan prosedur KYC. Untuk memastikan kami memenuhi piawaian ini, pelanggan kami dikehendaki memberikan butiran peribadi dan dokumen tertentu semasa membuka Akaun Luno. Sifat dan takat perkara yang diperlukan adalah berpandukan had deposit dan pengeluaran pelanggan dan, dalam beberapa kes, negara mastautin pelanggan. Dalam keadaan tertentu, Luno mungkin melakukan prosedur ketekunan wajar yang dipertingkatkan terhadap pelanggan yang menunjukkan risiko yang lebih tinggi, seperti mereka yang berurus niaga dalam jumlah besar dan Orang yang Terdedah secara Politik (PEP);

• Mewujudkan dan mengekalkan sistem dan prosedur berasaskan risiko untuk pemantauan aktiviti pelanggan yang berterusan;

• Mewujudkan prosedur untuk melaporkan aktiviti dalaman yang mencurigakan secara dalaman dan kepada pihak berkuasa penguatkuasaan undang-undang yang berkaitan mengikut kesesuaian;

• Mengekalkan rekod KYC yang sesuai untuk tempoh minimum yang ditetapkan;

• Menyediakan latihan mengenai rangka kerja dan meningkatkan kesedaran di semua kalangan kakitangan yang berkaitan;

• Melaksanakan rangka kerja "travel rule" jika diperlukan untuk memudahkan pertukaran maklumat pelanggan antara pembekal perkhidmatan aset maya apabila menghantar dan menerima mata wang kripto. Sifat dan takat perkara yang diperlukan adalah bergantung pada pengirim dan/atau negara mastautin penerima;

• Membentuk sistem dan kawalan untuk membolehkan Luno mematuhi semua proses saringan sekatan yang diperlukan dan dikenakan oleh, contohnya, Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu, Kesatuan Eropah, Perbendaharaan UK (UK Treasury) dan Pejabat Kawalan Aset Asing (Office of Foreign Control, OFAC) AS dan mengambil langkah-langkah untuk mencegah transaksi dengan individu, syarikat dan negara yang terdapat dalam senarai sekatan berkenaan.